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對父母而言，孩子能健康快樂地成長是他們簡單的愿望。保險專家表示，家長可以在特別的日子里(如生日、兒童節(jié))，給孩子送一份保險作為禮物，既體現(xiàn)對子女的呵護(hù)，同時也可培養(yǎng)孩子的投資理財觀念，一舉兩得。

投保需結(jié)合成長階段

家長購買兒童保險并非只求多或全，而要根據(jù)其年齡、身體情況、成長環(huán)境等特點綜合考慮。

比如，在幼兒時期，近年來，空氣污染、水質(zhì)污染、裝修污染，加之頻頻發(fā)生的食品質(zhì)量安全問題，使孩子們正在發(fā)育的稚嫩身體罹患疾病的風(fēng)險不斷增加。由于新生兒抵抗能力差，因此，倘若家長為剛出生的孩子投保，應(yīng)優(yōu)先考慮健康險，尤其是住院醫(yī)療補償型的險種。又如，兒童時期是意外高發(fā)的成長階段，此時可以選擇兒童意外保險。再如少年時期，孩子的教育成為家庭重中之重，家長可以選擇教育金保險作為一種強制準(zhǔn)備孩子教育資金的手段，除了按照保險合同約定，在孩子成長的不同年齡段提供教育金支持外，教育金保險還提供投保人在儲備該教育金期間的風(fēng)險保障。

注意產(chǎn)品功能及側(cè)重

除了針對不同階段少兒的風(fēng)險情況投保外，家長為孩子購買保險還應(yīng)注意產(chǎn)品本身的功能側(cè)重。

保險專家表示，目前市場上在售的少兒類保險雖然種類較多，但大都功能較為單一，有的產(chǎn)品側(cè)重孩子的教育金，但保障功能不強且交費較多；有的產(chǎn)品側(cè)重少兒重疾及意外保障，但收益性較差。考慮到這一市場現(xiàn)狀，有些保險公司推出兼具保障與理財功能的兒童保險，還可根據(jù)客戶個性需求搭配特定保障功能的各類附加險。

此外，專家建議家長購買少兒險時應(yīng)盡量選擇有豁免權(quán)的產(chǎn)品。所謂保費豁免權(quán)，是指在保險合同規(guī)定的某些特定情況(罹患某類疾病、落下一定等級的身殘等)下導(dǎo)致完全喪失工作能力時，由保險公司獲準(zhǔn)，同意投保人可以不再交納保費，但保險合同仍然有效。這樣，一旦家長發(fā)生疾病或意外身故及高殘等風(fēng)險，無法繼續(xù)交納保費，保單賦予孩子的原有權(quán)益就不會受到影響。

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